Assicurazione viaggio per USA e Canada: cosa controllare prima di partire

Per Stati Uniti e Canada conviene una polizza con massimale delle spese mediche elevato, pagamento diretto delle strutture e rimpatrio sanitario incluso, perché la Tessera Sanitaria non vale e la sanità è prevalentemente privata. Non è una questione di prudenza generica: molte polizze "Mondo" escludono proprio USA e Canada o li prevedono con un supplemento. Controllarlo prima di acquistare evita di scoprire il problema in pronto soccorso.

Perché USA e Canada sono un caso a parte

Le polizze viaggio dividono le destinazioni in aree tariffarie. Quella che include Stati Uniti e Canada viene quasi sempre venduta separatamente o con premio più alto, per il motivo che le spese mediche in quei paesi possono essere molto superiori a quelle europee. Il premio riflette questo rischio. Se acquistate per sbaglio una polizza valida "in tutto il mondo esclusi USA e Canada", in caso di ricovero a New York o Toronto la compagnia può correttamente rifiutare il rimborso.

La regola pratica: nel preventivo verificate che nell'ambito territoriale compaiano esplicitamente USA e Canada, comprese eventuali tappe di scalo in cui si esce dall'aeroporto.

Le garanzie da guardare con più attenzione

Spese mediche. Massimale elevato, con pochi sottolimiti. Controllate se sono incluse le spese per ambulanza, esami diagnostici, farmaci e visite specialistiche successive al primo intervento.
Pagamento diretto. Molte strutture chiedono garanzie economiche prima di curare. Se la centrale operativa può emettere una garanzia di pagamento, non dovete anticipare grosse somme con la vostra carta.
Rimpatrio sanitario. Include il trasporto con assistenza medica verso l'Italia quando i medici lo ritengono opportuno. Verificate massimale e condizioni: la decisione sul mezzo spetta in genere alla centrale operativa.
Rimpatrio della salma e viaggio di un familiare. Spesso incluso, ma con limiti di spesa.
Responsabilità civile. Utile se noleggiate un'auto o causate danni involontari: verificate che copra i danni a terzi nel paese e i massimali.
Annullamento. Se avete prenotato mesi prima, considerate la garanzia. Per i dettagli vedi polizza annullamento viaggio.

Clausole tipiche da leggere

Clausola	Perché conta in USA/Canada
Ambito territoriale	Deve citare esplicitamente USA e Canada
Franchigia o scoperto sulle spese mediche	Su importi elevati anche una piccola percentuale pesa
Obbligo di contattare la centrale operativa	Spesso condizione per ottenere il pagamento diretto
Esclusione cure programmate o non urgenti	Le cure di routine o programmate non sono coperte
Esclusione di malattie preesistenti	Può riguardare anche una riacutizzazione, vedi malattie preesistenti
Sport e attività	Sci, motoslitta e attività outdoor possono essere esclusi
Durata massima del viaggio	Soggiorni lunghi oltre il limite non sono coperti

Un esempio di calcolo (illustrativo)

Immaginate tre offerte per un viaggio di due settimane. Polizza A: premio 180 euro, franchigia 0, massimale 500.000. Polizza B: premio 120, franchigia 100, massimale 100.000. Polizza C: premio 70, franchigia 150, massimale 30.000. Con un danno ipotetico di 60.000 euro, C copre al massimo 30.000, lasciando 30.000 a carico, con totale 30.070; B paga 59.900 e lascia 100 a carico, totale 220; A paga tutto, totale 180. I numeri sono inventati a scopo di esempio, ma mostrano che un risparmio di 100 euro sul premio può trasformarsi in decine di migliaia di euro di spesa. Provate voi stessi nel confronto polizze.

Documenti d'ingresso e assicurazione

L'assicurazione non sostituisce le formalità d'ingresso: per gli Stati Uniti i cittadini italiani possono rientrare nel programma di viaggio senza visto per soggiorni brevi, con l'autorizzazione elettronica ESTA, mentre per il Canada è richiesta una autorizzazione elettronica di viaggio (eTA) per chi arriva in aereo. Le regole possono cambiare: verificate sempre i requisiti aggiornati sul sito di Viaggiare Sicuri e sui siti ufficiali dei due governi, perché non sono una condizione della polizza ma possono invalidare il viaggio e quindi far scattare le esclusioni o l'annullamento.

Come comportarsi in caso di problema

Chiamate la centrale operativa prima di sostenere spese importanti, quando possibile.
Fornite numero di polizza, luogo, descrizione dell'accaduto e recapito della struttura.
Conservate tutta la documentazione: cartella clinica, fatture dettagliate, ricevute di pagamento, prescrizioni.
Seguite le indicazioni per l'invio della denuncia: la procedura è nella guida su come denunciare un sinistro.

Le fatture americane sono spesso dettagliate in più documenti emessi da soggetti diversi (ospedale, medici, laboratorio): chiedete a ognuno la fattura e conservate le comunicazioni, perché la compagnia può richiedere i documenti separati.

Quando consultare un professionista

Per viaggi lunghi, soggiorni di studio, gravidanza o condizioni di salute particolari, rivolgetevi a un intermediario iscritto al RUI e chiedete conferma scritta che le garanzie valgano nel paese e per il vostro profilo.

Domande frequenti

La Tessera Sanitaria vale negli Stati Uniti o in Canada?

No. TEAM/EHIC vale in UE, SEE e Svizzera. Per USA e Canada serve una copertura privata.

Basta la polizza della carta di credito?

Spesso ha massimali inferiori a quanto consigliato per quei paesi e condizioni di attivazione: confrontatela con una polizza dedicata, vedi carta di credito o polizza dedicata.

La polizza paga anche le visite di controllo dopo il rientro in Italia?

In generale la copertura riguarda le spese sostenute durante il viaggio; le cure dopo il rientro seguono il Servizio sanitario o altre coperture. Verificate il contratto.

Un volo con scalo a New York rientra nell'area USA?

Dipende dalla definizione di ambito territoriale; se uscite dall'aeroporto vale la pena avere comunque l'area corretta.

Fonti

Viaggiare Sicuri — schede paese, ingresso e sanità
IVASS — informazioni su polizze, intermediari e reclami
Ministero della Salute — assistenza sanitaria fuori dall'Unione europea